カネこい太郎の略歴
はじめまして、カネこい太郎と言います。夫婦共働き、住宅ローンあり。
貯蓄から投資にシフトし、サイドFIREを目指しています。支出の最適化方法、日々の悩み事・習得できた事、お小遣いの使い道を発信し、我々の成長＋皆さんへの情報提供になったらと思い、ブログを開始しました。
職業：金融機関勤務（全国転勤）
年齢：37歳
出身：東京下町
家族：4人（共働き）4歳と1歳の子供
年収：1,000万（額面）
好きなもの：お金の皮算用・お小遣いの中での節約・お菓子・漫画
投資をはじめたきっかけ
第2子の学資保険の加入を相談した生命保険会社の方（以下、Aさん）との出会いがきっかけでした。
カネこいの頭の中では、「学資保険に加入しておけば、満期返戻金＞払込保険料になる」「単に貯金するより利率も良いし、長男（すでに学資保険加入済み）と同じようなプランで良いかな」と思っていました。
某生命保険会社のネット相談をきっかけにご対応頂いた、生命保険コンサルタント：Aさんと話をしていると、「過去に比べると学資保険の返戻率は下がってしまっている」「学資保険に拘りがなければ、他の商品で将来の教育資金に備えるのもありですよ。」そのような主旨の話を受けました。
業界のプロの方の話を1対1で聞ける事も中々ないので、話を聞いてみました。その方のオススメは「変額保険（世界株式型）」という商品でした。商品概要（カネこいの記憶）は以下の通りです。
・保険なので、万が一の際の補償は付いている
・資産運用の実績に応じて運用益が上積みされる
後者の運用実績は過去15年を振り返っても年率10%超を記録している為、学資保険と比べて利率が良く、期間が長ければ長いほど利率がマイナスになる可能性が低くなる、とアドバイス頂きました。加えて、Aさんは貯蓄の60%を成長が見込まれる外国株式に投資していると言った話も教えて頂きました。
もともと学資保険に加入するつもりでしたので、当日は「妻と相談をします」とその場では結論を出しませんでしたが、単に貯蓄をするよりも成長が見込めるマーケットに投資をしていく。というAさんの話はカネこいに新たな選択肢を与えてくれました。
その後、初心者向け資産運用の本などを読んで勉強しました。知恵を付けた結果、生命保険会社を経由せずに、ネット証券を通じて運用を行った方が手数料コストが安く済むため、生命保険での加入は行いませんでした。
ただ、Aさんとの出会いがきっかけでマネーリテラシーの必要性の気づきを得て、家計の見直しや貯蓄方法の切り替えなどを行い、資産面での新たな第一歩になったのは紛れもない事実です。
Aさんありがとうございます！という気持ちでいっぱいです(笑)
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